Autorizado por Adam H. Douglas via The Epoch Times,

Si usted lleva préstamos estudiantiles federales, 1 de julio de 2026, redibuja su mapa. Con los cambios en la ley fiscal del año pasado que entraron en vigor en esa fecha, se desmanteló el plan de ahorro en una educación valiosa y los prestatarios comenzaron a notificar a millones de prestatarios para elegir un nuevo plan de reembolso o han elegido uno para ellos.

El final del plan SAVE podría aumentar sus pagos de préstamos estudiantiles a menos que actúe antes de su plazo de 90 días. zimmytws/shutterstock

Para los prestatarios de más de 50, y especialmente Préstamos para los estudiantes de pregrado (Parent PLUS), el movimiento equivocado, o ningún movimiento, puede empujar los pagos hacia arriba considerablemente en la etapa de la vida exactamente cuando el ingreso deja de crecer.

Esto es lo que cambió y qué hacer al respecto.

Respuesta rápida: El Plan SAVE está terminando. ¿Qué debes hacer?

A partir del 1 de julio, los proveedores comenzaron a enviar avisos de prestatarios SAVE dándoles 90 días para elegir un plan de reembolso diferente. Para la mayoría de los prestatarios mayores, las opciones realistas son el reembolso basado en los ingresos (IBR), que se mantiene disponible para préstamos tomados antes de julio de 2026, o el nuevo Plan de Asistencia para el Pago (RAP). Si no hace nada dentro de su ventana de 90 días, se colocará automáticamente en un plan estándar, que generalmente lleva el pago mensual más alto. Encuentre su aviso, fecha su fecha límite y ejecute sus números en StudentAid.gov antes de que el reloj se agote.

Los detalles: Lo que cambió el 1 de julio

Las nuevas reglas dividen prestatarios en dos pistas.

Si todos sus préstamos preceden el 1 de julio de 2026, usted mantiene la mayoría de sus opciones actuales y obtener acceso a RAP.

Si usted toma cualquier préstamo nuevo o consolida después de esa fecha, todo su saldo se limita a sólo dos planes: RAP o el nuevo Plan Estándar Tiered.

Un punto que vale la pena saber: Los prestamistas que se inscriben en débito automático ahora pueden recibir una reducción temporal de tasa de interés del 1 por ciento.

Elegir entre IBR y RAP después de los 50 años

Para un prestatario cerca de la jubilación, la comparación es el alivio mensual contra la línea de meta.

RAP puede producir pagos más bajos para algunos prestatarios, incluye una subvención de interés para que los pagadores a tiempo vean su caída principal, y nunca supere el 10% de los ingresos brutos ajustados.

Pero su horizonte de perdón es de 30 años; el tiempo en RAP no cuenta con el perdón de IBR si cambias más tarde, y sus corchetes no son indizados para la inflación, por lo que los golpes de ingresos modestos pueden aumentar los pagos.

IBR mantiene el camino de perdón más corto de 20 a 25 años, que importa si ya tienes una década de pagos calificados bancarios. Corre ambos a través del Simulador del Préstamo antes de decidir.

Lo que Default realmente cuesta después de 50

La razón para actuar es visible en los datos.

El Banco Federal de la Reserva de Nueva York informa que aproximadamente 1 millón de prestatarios incumplidos en el último trimestre de 2025, y otros 2,6 millones lo hicieron en el primer trimestre de 2026. El prestatario medio recién predeterminado tiene casi 40 años y no estaba detrás de estos préstamos antes de la pandemia.

Las puntuaciones de crédito para prestatarios por defecto bajaron 91 puntos en promedio, de 567 a 476.

Para un trabajador más joven, por defecto es un revés. Después de 50 años, es una amenaza directa a los ingresos de jubilación, porque el gobierno federal recoge de maneras que ningún prestamista privado puede:

Dotación de salarios de hasta 15 por ciento de su paga desechable, sin un juicio judicial.

Incautación de reembolso de impuestos a través del Programa de Offset del Tesoro.

Social Security offset of up to 15 percent of your benefit. El piso protegido de la ley de $750 por mes no se ha ajustado por inflación en décadas, por lo que protege mucho menos de lo que una vez lo hizo.

Una matic: Las colecciones de préstamos por defecto están actualmente suspendidas, sin fecha de reinicio anunciada, pero los defectos siguen siendo reportados a las oficinas de crédito durante la pausa. Considere esto una ventana para arreglar su situación.

Si ya está por defecto, las dos salidas son rehabilitación, que requiere nueve pagos a tiempo y consolidación. Considere comenzar ahora, mientras que las colecciones permanecen pausadas.

El problema del PLUS de Padre

Los prestatarios de Parent PLUS enfrentan las noticias más difíciles. Con arreglo a las nuevas normas, los préstamos se eliminan en gran medida de los pagos impulsados por los ingresos y el perdón del préstamo del servicio público a menos que los préstamos del padre se consoliden en un préstamo de consolidación directa que desembolsó el 30 de junio de 2026 o antes de éste. Esa ventana ha cerrado.

Si te consolidas en el tiempo, protege lo que aseguraste: Permanecer inscrito, recertificar a tiempo, y saber que las puestas de sol ICR en 2028, por lo que viene una transición.

Si no lo hizo, su camino realista es un plan estándar, graduado o ampliado, lo que significa construir el pago en su presupuesto de jubilación en lugar de esperar que se contraiga. De cualquier manera, llame a su proveedor, confirme qué planes sus préstamos califican para, y pregunte sobre opciones de dificultad antes de perder un pago.

Tus próximos cinco movimientos

Inicie sesión en StudentAid.gov y confirme su servicio e información de contacto, ya que los avisos llegan por correo electrónico o por correo electrónico.

Encuentre su aviso de transición y escriba su plazo de 90 días.

Ejecute sus préstamos a través del Simulador del Préstamo y compare IBR y RAP lado a lado.

Aplique para su plan elegido antes de la fecha límite, y mantenga la confirmación de su solicitud.

Si está delincuente o por defecto, póngase en contacto con su servicior esta semana. La línea de nueve meses entre la delincuencia y el predeterminado es la que desencadena todo arriba.

Preguntas frecuentes sobre los cambios de préstamos estudiantiles julio 2026

¿Qué pasa si ignoro el aviso de mi Servicer?

Usted será colocado automáticamente en un plan de reembolso estándar una vez que su ventana de 90 días se cierre. Los planes estándar llevan pagos fijos que normalmente son la cantidad mensual más alta cargada, sin conexión a sus ingresos y sin camino al perdón. Para un prestatario en un ingreso de jubilación fijo, ese shock de pago es exactamente lo que el período de aviso existe para prevenir. Escoger un plan usted mismo, incluso imperfectamente, casi siempre supera la colocación predeterminada.

¿Puede el Seguro Social realmente ser adornado para préstamos estudiantiles?

Sí. La ley federal permite una compensación de hasta el 15 por ciento de los beneficios del Seguro Social para préstamos federales por defecto, y el piso mensual protegido de $750 fue establecido hace décadas y nunca ajustado para la inflación. Los activos, junto con otras colecciones de préstamos por defecto, están actualmente suspendidos sin una fecha anunciada de reinicio. Esa pausa es una oportunidad para curar un defecto a través de la rehabilitación o consolidación antes de que se reanuden las colecciones, no una razón para esperar.

¿Es mejor RAP o IBR para alguien cerca de la jubilación?

Depende de tu historia. Si usted tiene años de pagos calificados ya bancarios, el plazo de perdón de 20 a 25 años de IBR puede estar al alcance, y cambiar a RAP reiniciaría un reloj de 30 años que la mayoría de los prestatarios de más de 50 nunca, o apenas, terminará. Si sus pagos bajo IBR no serían asequibles, la fórmula basada en los ingresos de RAP y la subvención de intereses pueden ofrecer alivio. Ejecute ambos escenarios en el Simulador del Préstamo y compare el pago mensual contra la fecha del perdón.

Ya he fallado. ¿Es demasiado tarde?

No. Con colecciones suspendidas, esta es la mejor ventana que obtendrás. La rehabilitación de préstamos requiere nueve pagos a tiempo, basados en ingresos y elimina el defecto de su informe de crédito. La consolidación por defecto puede funcionar más rápido pero deja la notación por defecto en su lugar. Póngase en contacto con el Grupo de Resolución Predeterminada del Departamento de Educación para comenzar uno y actuar antes de que las colecciones reiniciaran, porque la decoración y los beneficios compensados se vuelven posibles una vez que lo hagan.

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Tyler Durden

Sat, 08/08/2026 - 16:20