Autorizada por Anne Johnson vía The Epoch Times,

El divorcio gris se refiere al divorcio entre adultos mayores de 50 años. Y aunque el divorcio entre adultos jóvenes ha estado disminuyendo en los últimos 15 años, según Pew Research, el divorcio gris está en aumento.

El divorcio gris se está volviendo más común, y su impacto financiero puede durar bien en la jubilación. Nuevo África/shutterstock

Aunque cualquier divorcio puede ser financieramente difícil, el divorcio gris es especialmente difícil de jubilarse porque las mitades acumulan ahorros. También puede duplicar los gastos de vida creando dos hogares separados. El peligro de un divorcio gris es que, a diferencia de un divorcio en sus 30s donde usted tiene tiempo para compensar la pérdida financiera, queda poco tiempo en sus 50 o 60 para reconstruir la riqueza.

Prevalencia del divorcio gris

Según un estudio publicado en The Journals of Gerontology por Susan L. Brown, la tasa de divorcio gris fue baja y creció modestamente entre 1970 y 1990 antes de duplicar para 2010.

El estudio encontró que, aunque la tasa de divorcio se ha estancado entre adultos de mediana edad, sigue subiendo entre adultos mayores.

En 2022, el 36 por ciento de los adultos estadounidenses que se divorciaron tenían 50 años o más. El único grupo con una tasa creciente de divorcio se encontró con adultos mayores de 65 años.

Según la Ley de la Familia de Barnes, el divorcio entre parejas de 65 años se ha triplicado desde 1990 y se espera que crezca por otro tercio para 2030.

Fallo financiero del divorcio gris

Cuanto más tiempo el matrimonio, más activos compartes con tu cónyuge. Las finanzas están entremezcladas. Y ahora, dependiendo de las leyes de su estado, los ahorros de jubilación, hogares y otros activos tendrán que ser divididos. Ambos hombres y mujeres experimentan aproximadamente una caída del 50% en la riqueza, según un estudio de 2022 publicado en Innovación en el Envejecimiento titulado "Las consecuencias económicas del divorcio gris para mujeres y hombres".

El estudio también encontró que las mujeres experimentaron una disminución del 45% en su nivel de vida, mientras que el nivel de vida de los hombres disminuyó en un 21%.

Más allá de dividir los activos, el costo del divorcio debido a procedimientos legales puede afectar su presupuesto mensual o planes de jubilación.

Según The Law Offices of David M. Moore, el divorcio promedio en los Estados Unidos cuesta entre $15,000 y $20,000. Pero esta cifra puede pasar de unos pocos cientos de dólares por un divorcio amistoso a más de 100.000 dólares en un divorcio de alto riesgo de conflicto.

Activos Divididos Más de 50

Si usted y su cónyuge no pueden aceptar cómo dividir activos, un juez decidirá siguiendo la ley del estado.

La mayoría de los jueces utilizan un sistema denominado distribución equitativa, dividiendo todos los activos, ingresos, deudas y bienes que consideren justos, según Edelman Financial Engines. La duración del matrimonio también puede ser una consideración. Sin embargo, nueve estados siguen las leyes de propiedad comunitaria. En estos estados, la propiedad comunitaria suele dividirse entre 50 y 50, y cada cónyuge mantiene su propiedad separada.

Cuentas de jubilación divididas a través de QDRO

Según The Pension Rights Center, los planes de jubilación como los planes 401(k), los planes 403(b) y los planes de pensiones normalmente deben dividirse mediante una orden de relaciones domésticas calificadas (QDRO).

Un QDRO es un instrumento legal que otorga a una persona el derecho a una parte de las prestaciones de jubilación que el ex cónyuge de la persona ha ganado a través de un plan de jubilación patrocinado por el empleador privado.

Sin un QDRO para dividir estos beneficios, las personas que pasan por el divorcio pueden perder sus derechos a una parte de esos beneficios y ponerse en riesgo de inseguridad financiera al jubilarse.

Es importante contratar a un abogado que entienda que los activos de jubilación están en juego y que se necesita un QDRO.

El tribunal debe ser notificado para garantizar que el ex cónyuge proporcione toda la información que el tribunal necesita.

Según el IRS, la mayoría de los planes requieren que usted presente un QDRO con el administrador del plan antes de que el plan pueda pagar cualquier parte de los beneficios de jubilación de un participante a un ex cónyuge.

Seguro de vida para los dependientes y Alimonía

El seguro de vida también puede estar sujeto a división en un divorcio. Esto es especialmente cierto si hay un valor en efectivo ya que esto puede considerarse un activo marital.

Según Edelman Financial Engines, muchos asentamientos de divorcios requieren tener seguro de vida para proteger el apoyo infantil y los pagos de pensión alimenticia.

Independientemente, asegúrese de actualizar su beneficiario para todas las pólizas de seguro de vida.

Planificación posterior a la jubilación

Es importante preparar un plan financiero y presupuesto para ayudarte a guiarte por tu divorcio. Usted querrá revisar los estados financieros y bancarios mensuales y hacer copias para su abogado.

Los impuestos suelen pasar por alto. Asegúrese de consultar a un contador o abogado fiscal. Si usted está pagando o recibiendo pensión alimenticia, discuta esto con un contador. Según Intuit Turbotax, cuando empezaste a recoger la pensión determina cualquier impuesto.

Según la Administración de Seguridad Social, si ha estado casado más de 10 años y se ha divorciado, generalmente tiene derecho a la mitad del Seguro Social de su cónyuge, siempre que el beneficio sea mayor de lo que usted califica. Usted debe tener 62 años o más, y si presenta antes de su edad de jubilación completa, recibirá un beneficio reducido del Seguro Social.

Anne Johnson era un agente comercial y de seguros de accidentes durante nueve años. She was also licensed in health and life insurance. Se fue a poseer una agencia de publicidad, donde trabajaba con negocios. Ha estado escribiendo sobre finanzas personales durante 10 años.

Tyler Durden

Thu, 08/06/2026 - 20:05