La morosidad en los créditos bancarios destinados a las familias volvió a crecer en mayo y llegó al 12,8% de la cartera total de préstamos. Se trata del mayor nivel en más de 20 años para la serie que publica el Banco Central (BCRA).

El reporte publicado por la autoridad monetaria mostró que los pagos atrasados en tarjetas de crédito y préstamos personales llegaron a 13,1% y 15,9% del total, respectivamente.

Mientras que la cifra de irregularidad que enfrentan los bancos en todas las líneas subió 0,4 puntos en el mes y llegó a 7,7% de la cartera total de préstamos, que incluye todas las líneas a todo tipo de clientes.

En las líneas a empresas, en tanto, los pagos atrasados alcanzan a 3,5% del financiamiento otorgado. Si bien son números más conservados, también se registró un aumento en el último año.

PRÉSTAMOS PERSONALES

La irregularidad total en los pagos de las familias alcanzó en mayo al 12,8% del total. Un máximo para la serie histórica. En los últimos 12 meses, el aumento fue de 8,3 puntos.

“En los últimos meses, el ritmo de deterioro de este segmento de las financiaciones exhibió cierta moderación, en el marco de una desaceleración gradual del crecimiento real de la cartera irregular”, sostuvo el reporte del Banco Central.

Al desglosar los datos, los préstamos personales son los que tienen una peor situación: la irregularidad llegó a 15,9% del total en mayo. Así, sumó 1,1 puntos en el mes y 10,4 puntos en el último año.

Por su parte, los pagos atrasados en tarjetas de crédito sumaron 0,6 puntos en el mismo período y llegaron al 13,7% del total. En comparación con mayo de 2025, la suba fue de 8,2 puntos.

Los préstamos prendarios a las familias, por su parte, avanzaron 0,4 puntos en el quinto mes del año y llegaron a 7,7% del total. Mientras que las líneas con ajuste UVA tuvieron un deterioro mayor: la irregularidad fue de 10,5% en mayo frente al 9,7% del mes anterior.

Por último, las líneas hipotecarias (que mayoritariamente ajustan por UVA) siguen mostrando los niveles más bajos de irregularidad, con un ratio de 1,6% del total.

MÁS DEUDORES

El reporte oficial estimó que durante mayo ingresaron al sistema financiero 1.477 nuevos deudores de préstamos hipotecarios. De esta forma, el total acumulado en los últimos 12 meses alcanzó más de 37.600 nuevos deudores de créditos hipotecarios UVA.

El crédito a empresas tuvo una morosidad mucho menor a la de las familias. A datos de abril, afectó a 3,5% del total financiado. Así, subió 0,2 puntos en el mes y 2,4 puntos en el último año.

A diferencia del segmento individuos, la línea corporativa con mayor irregularidad fueron los hipotecarios, donde los pagos atrasados llegaron a 5,2% del total. La cifra se mantuvo estable frente abril.

La mora en prendarios, en tanto, se ubicó en 4,5% del total financiado.

En cambio, las líneas de corto plazo que las empresas usan para financiar capital de trabajo, muestran números más bajos. En los adelantos en cuenta corriente, la mora llegó a 3,8% en mayo y en descuento de documentos alcanzó 3,2%.

Crece entre los jóvenes

La consultora 1816 había adelantado hace poco menos de un mes que la morosidad había trepado al 12,7%, en función del análisis de la deuda con atraso de al menos 90 días que surge de la base de datos de la Central de Deudores del BCRA (CENDEU).

El informe de 1816 puso el foco en la situación de los jóvenes, ya que “casi el 40% de los menores de 35 años con créditos vigentes (sea con entidades financieras o no financieras) tiene al menos un préstamo irregular”. También es más preocupante el panorama en entidades no financieras (en su mayoría fintech), que concentran alrededor del 15% del total de préstamos y exhiben una mora en torno al 30%.

Equilibra resaltó en otro trabajo que, entre las personas que solo tienen créditos en entidades no financieras, más del 50% tiene atrasos en los pagos. Aquí se encuentran en su mayor parte individuos con dificultades para acceder al financiamiento bancario.