Los ingresos necesarios para comprar un hogar típico en venta en los Estados Unidos en junio fueron de 109.796 dólares, marginalmente más bajos que los récords de 110.382 dólares en 2025, la intermediación inmobiliaria Redfin dijo en un informe del 5 de agosto.

La asequibilidad de la vivienda ha permanecido en gran parte plana durante el año, ya que los costos mensuales de la vivienda y los ingresos de las personas están creciendo a un ritmo similar, dijo Redfin.

Sin embargo, los ingresos necesarios para comprar una casa han estado disminuyendo consistentemente desde octubre.

Mientras que los ingresos necesarios son alrededor de $22,000 más altos que los ingresos de un hogar típico, es una mejora en comparación con $26.000 al año, según el informe.

Redfin Senior Economist Yingqi Xu dijo que la brecha de dos dígitos entre lo que un hogar típico hace en un año y los ingresos necesarios para comprar cómodamente un hogar está dejando a muchos compradores potenciales en las líneas laterales.

Por otro lado, “incluso si el mercado no se está volviendo mucho más asequible, se está volviendo un poco más manejable para los cazadores de casas”, dijo Xu.

“Es un mercado de compradores en la mayor parte del país, especialmente lugares que fueron una vez pandemia homebuying hotspots como Nashville y Austin, dando a los compradores muchas opciones para elegir y un fuerte poder negociador”.

Según Redfin, los ingresos necesarios para pagar una casa se incrementaron en 2022 y 2023 a medida que los precios del hogar se dispararon en medio de la pandemia COVID-19 comprando frenesí. Las tasas de mortalidad también se duplicaron durante este período.

Para la semana que finalizó el 6 de enero de 2021, la tasa semanal promedio de una hipoteca de 30 años fue del 2,65 por ciento, según datos de Freddie Mac. Esto subió al 7,79 por ciento para la semana que termina el 25 de octubre de 2023.

Aunque las tasas han descendido desde entonces, siguen siendo elevadas. Las tasas persistentemente altas contribuyen a mantener los pagos mensuales de hipoteca en el lado superior.

La Asociación Nacional de Realistas (NAR) dijo en un mes de agosto. 4 afirman que los precios caseros aumentaron en el 80 por ciento de los mercados de metro rastreados en el segundo trimestre de este año, que es considerablemente más alto que el 71 por ciento de los metros en el primer trimestre.

A pesar de las elevadas tasas de hipoteca, las ventas en casa aumentaron, NAR Chief Economist Dr. Lawrence Yun dijo en la declaración, sugiriendo que esto apunta a una acumulación de demanda de vivienda debido a empleos estables y ganancias de ingresos.

“Es acogedor ver que los ingresos aumenten más rápido que los precios del hogar, lo que ha ayudado a aumentar la asequibilidad, pero el gran desafío a corto plazo a la asequibilidad viene de tasas de hipoteca crecientes”, dijo Yun.

Sin embargo, como Naveen Athrappully reporta para The Epoch Times, el mercado inmobiliario Zillow dijo que las tasas de hipoteca de 2026 años podrían ser de 6,4 por ciento, lo que lo pondría un poco más alto en comparación con el otoño e invierno de 2025.

Esto no sólo erosionaría las ganancias de asequibilidad hechas recientemente, sino que también dificultaría que los listados de propiedades y las ventas quedaran por encima de los niveles del año.

Situación de la asequibilidad

Si bien el crecimiento salarial ha superado el crecimiento del valor de la vivienda en la mayoría de los Estados Unidos y, por lo tanto, ha ayudado a mejorar la asequibilidad, el aumento de los precios de los bienes cotidianos ha consumido esos beneficios. Esto limita esencialmente cuántos compradores potenciales pueden gastar en comprar un hogar, dijo Zillow.

La administración Trump ha adoptado varias medidas para abordar los problemas de asequibilidad en el mercado de la vivienda.

Vista aérea de un desarrollo residencial en Los Ángeles el 3 de abril de 2025. Mario Tama/Getty Images

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) dijo el 23 de junio que estaba haciendo múltiples cambios en su programa de seguros hipotecarios de la Administración Federal de Vivienda (FHA), destinado a reducir costos y mejorar la asequibilidad de las personas que buscan obtener hipotecas aseguradas por FHA.

La actualización elimina los requisitos obsoletos y minimiza las cargas administrativas para asegurar que la financiación de las FHA sea más eficiente para los compradores y prestamistas.

“Cada regulación innecesaria viene con un costo, y con demasiada frecuencia los compradores de vivienda pagan el precio”, dijo el Secretario de HUD Scott Turner. “Si una política no protege a los contribuyentes, mejora la asequibilidad o amplía la oportunidad para los estadounidenses, debemos repensarlo. Como reconocemos el Mes Nacional de Homenaje, estas acciones de la FHA reflejan ese compromiso eliminando barreras para ampliar las oportunidades de vivienda”.

A principios de abril, HUD y el Departamento de Agricultura derogaron una política relacionada con las normas energéticas, cuya ejecución habría incrementado los costos de construcción de viviendas de 20.000 a 31.000 dólares, según HUD.

Los trabajadores de la construcción construyen un hogar en un nuevo desarrollo de viviendas en Hércules, Calif., el 1 de julio de 2025. Justin Sullivan/Getty Images

Y en marzo, el presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva titulada “Removing Regulatory Barriers to Affordable Home Construction”.

En ese orden, Trump instruyó a los secretarios de HUD, el Departamento de Agricultura y el Departamento de Energía a que adoptaran “acción adecuada para reformar y, cuando procediera, eliminaran excesiva o costosa eficiencia energética, uso de agua o necesidades de energía alternativa en materia de vivienda”.

Trump escribió que las barreras reglamentarias innecesarias y los “extraños mandatos” habían retrasado la construcción de nuevos hogares y habían impulsado sus costos, haciendo que la vivienda fuera menos asequible para los ciudadanos estadounidenses.

Tyler Durden

Fri, 08/07/2026 - 06:55